Không hề vay tiền nhưng vẫn nợ ngân hàng

Hiện nay, có nhiều trường hợp khách hàng không hề thực hiện các thủ tục vay nợ ngân hàng nhưng lại xuất hiện bị mắc nợ, có khoản nợ xấu ngân hàng do vay thẻ tín dụng hoặc các công ty tài chính tiêu dùng. Đây chính là một kẽ hở trong quản lý tín dụng của ngân hàng khiến những đối tượng xấu lợi dụng.

Cùng với sự phát triển của đời sống cũng như khoa học công nghệ, các khoản vay tiêu dùng có thủ tục vô cùng nhanh gọn và đơn giản, một mặt tạo tiện lợi cho khách hàng mặt khác lại khiến kẻ gian dễ tiếp cận gian lận hơn. Thường thì với các ứng dụng cho vay tiêu dùng, khách hàng chỉ cần cung cấp bằng lái xe, ảnh chân dung, chứng minh nhân dân là có thể vay vốn. Các đối tượng đã lập hồ sơ vay giả mạo sử dụng danh tính của người khác để lọt qua sự kiểm duyệt của hệ thống ngân hàng. Chính vì vậy, một số người dù không hề vay nợ nhưng vẫn bị mắc nợ. Những đối tượng này thường rất tinh vi với các bộ hồ sơ gần như hoàn hảo. Dù giao dịch trực tiếp tại ngân hàng thì nhân viên ngân hàng cũng khó lòng phát hiện ra sự giả mạo này.   

Đặc biệt với các khoản vay qua phương thức điện tử, không cần gặp mặt trực tiếp với việc áp dụng các công nghệ tiên tiến. Công nghệ sẽ lưu lại dữ liệu khuôn mặt và giúp tìm dấu vết của kẻ lưa đảo dễ hơn tuy nhiên nó cũng có kẽ hở đó là các đối tượng sẽ thực hiện nhiều khoản vay giả mạo cùng lúc một cách nhanh hơn so với việc đến tại quầy giao dịch trực tiếp như phương thức truyền thống.

Một số lý do khác là nhân viên ngân hàng làm sai quy trình, bỏ qua một số bước do áp lực doanh số. Thậm chí có cả việc nhân viên ngân hàng mượn chứng minh nhân dân của người quen, bạn bè để phát hành thẻ hay phát hành thẻ tín dụng dù không có sự đồng ý của chủ thẻ, từ đó dễ dàng phát sinh ra các khoản nợ xấu mà chính chủ không hề biết.